I. ОПРЕДЕЛЕНИЯ
1.Отмывание денег (далее – ОД) - это совокупность действий с имуществом, полученным в результате преступной деятельности, или имуществом, полученным взамен такого имущества, с целью сокрытия или маскировки истинного характера, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, права собственности или других прав, связанных с таким имуществом; конвертировать, передавать, приобретать, владеть или использовать такое имущество с целью сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества или оказания помощи лицу, вовлеченному в преступную деятельность, с целью уклонения от юридических последствий его действий.

2.Финансирование терроризма (далее – ФТ) - означает финансирование и поддержку террористического акта и его осуществление, а также финансирование и поддержку поездок с целью совершения террористических актов по смыслу действующего законодательства.

3.Международные санкции – перечень невоенных мер, принятых Европейским союзом, Организацией Объединенных Наций, другой международной организацией, правительством Республики Сейшельские Острова и направленных на поддержание или восстановление мира, предотвращение конфликтов и восстановление международной безопасности, поддержку и укрепление демократии, соблюдение верховенства закона, соблюдение прав человека. права и международное право и достигать других целей общей внешней политики и политики безопасности Европейского союза.

4.Сотрудник по борьбе с отмыванием денег (AML Officer) - представитель, назначенный Правлением, ответственный за эффективность Политики AML/CTF, осуществляющий контроль за соблюдением соответствующих политик.

5.Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое:
5.1.Пользуясь своим влиянием, осуществляет контроль над сделкой, операцией или другим лицом, в интересах или в пользу которого или за чей счет совершается сделка или операция.
5.2.В конечном счете владеет юридическим лицом или контролирует его посредством прямого или косвенного владения достаточным процентом акций или прав голоса или долей участия в этом лице, в том числе посредством акций на предъявителя, или посредством контроля другими способами.
5.3.Занимает должность старшего руководящего должностного лица, если после того, как были исчерпаны все возможные средства идентификации.
5.4.В случае траста, гражданско-правового партнерства, сообщества или юридического соглашения бенефициарным владельцем является физическое лицо, которое в конечном счете контролирует ассоциацию посредством прямого или косвенного владения или иным образом и является такой ассоциацией.

6.Политически значимое лицо
6.1.физическое лицо, которое занимает или занимало в течение последних 12 месяцев важную государственную должность национального или регионального значения, или физическое лицо, которое занимает или занимало аналогичную должность в другом государстве, в органе Европейского союза или в международной организации,
6.2.физическое лицо, которое:
6.2.1.является или являлось в течение последних 12 месяцев лицом, близким к лицу, указанному в пункте (6.1.);
6.2.2.Является или или являлось в течение последних 12 месяцев партнером или бенефициарным владельцем того же юридического лица или траста, что и лицо, указанное в пункте (а), или, как известно Компании, состоит в каких-либо других тесных деловых отношениях с лицом, указанным в пункте (6.1.); или
6.2.3.является или являлся в течение последних 12 месяцев бенефициарным владельцем юридического лица или траста, в зависимости от обстоятельств, которые, как известно Компании, были созданы в интересах лица, указанного в пункте (6.1.).

7.Транзакция – это операция по обмену определенного количества одной криптовалюты на соответствующее количество другого вида криптовалюты.

I.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.Политика по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (далее – Политика) устанавливает процедуры компании Codewise Inc, регистрационный номер: 241928, адрес регистрации: Suite 3, 1st Floor, La Ciotat Building, Mont Fleuri, Mahe, Seychelles (далее – Компания), для внедрение и ежедневное соблюдение требований законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.
9.Требования настоящей Политики распространяются на все действия, которые предусмотрены Условиями использования, опубликованными на веб-сайте: https://solutionspay.co.
10.Компания оценивает риски ОД/ФТ, используя риск-ориентированный подход, и оценивает следующие виды рисков:
10.1.риск, связанный с атрибутами Клиента;
10.2.риск, связанный с каналом поставки продукта, услуги, сделки или предоставления услуг;
10.3.риск, связанный с расположением (страна и/или географический район).
11.Политика подготовлена с учетом того, что компания не предоставляет финансовых услуг и наличных. Все услуги компании предоставляются в электронном виде через сервисную платформу (веб-сайт), которой управляет компания.
12.По крайней мере ежегодно или в случае значительных событий, компания будет проводить оценку рисков, контролировать адекватность мер, изложенных в политике для осуществления ОД/ФТ, при необходимости, новые или адекватные превентивные меры должны быть изменены или введены.
13.Эта политика должна соблюдаться всеми сотрудниками компании. Обязательства Компании, как они определены в Политике, должны быть поняты как обязанности всех сотрудников Компании, за исключением случаев, когда предусмотрено, что определенные функции Компании должны выполняться специально назначенным сотрудником Компании.
14.Компания назначает сотрудника по AML, ответственного за осуществление и мониторинг программы AML, сообщение о любой подозрительной деятельности, и обеспечение соблюдения применимых законов и правил.
15.Эта политика должна быть принята и утверждена Директором по AML компании и одобрена директором.

II.ОЦЕНКА РИСКОВ И УПРАВЛЕНИЯ ИМИ

16.Компания применяет основанный на риске подход при осуществлении мер по смягчению риска ML/TF.
17.Компания постоянно оценивает и управляет рисками ОД/ФТ, связанными с деловыми отношениями и операциями компании. Оценка рисков компании включает:
17.1. Оценка рисков на уровне компании, которая охватывает все виды деятельности компании, помогает определить области, в которых компания должна осуществлять приоритетные меры по управлению рисками соразмерно с рисками и бизнес-особенностями компании, а также масштаб ее деятельности;
17.2.Оценка рисков, связанных с отношениями и сделками с клиентами, и проверка транзакций, включающая идентификацию, другие процедуры KYC и постоянный мониторинг;
17.3.Непрерывный мониторинг уровня риска, возникающего в результате текущего мониторинга транзакций клиентов и состояния для соответствия профилю клиента компании и не быть подозрительным, обеспечивая актуальность информации, имеющейся у компании, позволяющие оценить, остался ли уровень риска без изменений.
18.Компания применяет комплексные меры для определения риска ОД/ФТ как до, так и после установления деловых отношений с клиентом, анализируя поведение клиента, осуществленные сделки и предоставленную им информацию (документы).
19.Клиенты компании делятся на следующие три группы риска:
19.1.Клиенты с низким риском, которые несут крайне низкий риск ОД/ФТ, включая низкий риск для репутации компании. Клиенты группы с низким уровнем риска включают всех тех, кто отвечает одному или нескольким условиям с низким уровнем риска, указанным в приложении 1 к настоящей политике.
19.2.Средний риск, клиенты, которые были оценены как подверженные риску для некоторых од/фт по одному или нескольким атрибутам, но их статус или операции, выполненные ими, не будут иметь такого же влияния на репутацию компании как клиентов с высоким риском или их деятельность. Группы клиентов со средним риском включают в себя все те, кто не входит в категории клиентов с низким или высоким риском, как указано в приложении 1 к настоящей политике.
19.3.Высокорискованные клиенты, которые имеют один или несколько атрибутов повышенного риска ML/TF и в отношении которых у компании есть разумное подозрение, что они могут значительно негативно повлиять на репутацию компании. Клиентами групп повышенного риска являются все те, кто отвечает одному или нескольким критериям высокого риска, указанным в приложении 1 к настоящей политике.
20.При установлении деловых отношений клиентам назначается одна из определенных групп риска. Впоследствии, профиль риска клиента может быть изменен в свете результатов мониторинга деловых отношений.
21.Оценка риска клиента строится на принципе, что более высокий риск получает более высокую оценку риска.
22.Установление деловых отношений с клиентами с высоким уровнем риска должно быть утверждено специалистом по борьбе с отмыванием денег.
23.Оценка рисков клиента, как до установления деловых отношений, так и после обновления данных клиента, осуществляется сотрудниками, ответственными за онбординг клиента. Решение о создании деловых отношений принимается только после завершения оценки рисков клиента.
24.При оценке риска клиентов, главная цель - оценить всю доступную информацию о клиентах.
25.При оценке риска клиента и установлении деловых отношений компания может применять упрощенные меры должной осмотрительности по отношению к конкретному торговому отношению или сделке, если она установит, что деловые отношения или сделка представляют собой низкую степень риска отмывания денег и финансирования террористической деятельности.
26.Если Компания установит, что в рамках деловых отношений или сделки имеются категории клиентов со средним и высоким риском, она должна запросить у клиента дополнительную информацию и предпринять необходимые действия для определения личности такого клиента.

III.МОНИТОРИНГ ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТА

27.Сотрудники Компании (в т.ч. генеральный директор и специалист по борьбе с отмыванием денег) должны постоянно отслеживать транзакции клиента на предмет любых необычных операций или активностей. Необычные особенности могут быть связаны с размером транзакции, который не соответствует финансовому положению клиента или известной в прошлом деятельности, знаниями или опытом клиента, необычным характером транзакции, отличающимся от методов работы других клиентов или аналогичных обычных методов ведения бизнеса, сложной структурой транзакции по сравнению с аналогичными сделками в рамках аналогичного профиля клиента или рынка. ODD также означает, что Компания периодически обновляет информацию о клиентах.
28.В случае возникновения у сотрудника Компании сомнений в законности, экономической или юридической обоснованности деятельности клиента или конкретной операции или сделки, ее несоответствии личному или деловому профилю клиента, источникам средств или финансовым возможностям, сотрудник обязан незамедлительно уведомить об этом специалиста по борьбе с отмыванием денег.
29.При мониторинге деятельности, операций и операций клиента особое внимание должно уделяться:
29.1. сложные или необычно крупные сделки и любые необычные транзакционные структуры, не имеющие очевидной экономической или видимой законной цели, а также деловые отношения или операции с клиентами из третьих стран, где, в соответствии с официальной информацией, опубликованной международными межправительственными организациями, меры по предотвращению ОД/ФТ недостаточны или не соответствуют международным стандартам.
29.2.о любой угрозе ОД/ФТ, которая может возникнуть в результате использования предоставленных услуг или проведенных операций с целью сокрытия личности клиента или бенефициарного владельца, а также в отношении любых деловых отношений или операций с клиентом, который не был идентифицирован путем непосредственного присутствия, и, при необходимости, принимаются незамедлительные меры для предотвращения использования для ОД/ФТ.
29.3.нет ли у клиента или бенефициарного владельца связей со странами, которые относятся к категории стран повышенного риска: на них распространяются санкции ООН или другие ограничительные меры, а также со странами, отнесенными Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег к странам повышенного риска или не сотрудничающим со странами.
30.Компания осуществляет постоянный контроль над своими операциями в связи с возможными нарушениями международных санкций. Согласно характеру деятельности Компании - предоставление услуг виртуальной валюты - компания выполняет это обязательство с помощью стороннего инструмента мониторинга.
31.Результаты и выводы необычных операций, сделок и расследований должны быть записаны в письменном виде.
32.Если компания установила деловые отношения с клиентом, определенным как клиент с высоким риском, компания применяет усиленную систему должной осмотрительности по отношению к постоянным клиентам (EODD).
33.Помимо мер, применяемых для ODD, компания должна контролировать и анализировать следующие действия клиента высокого риска:
33.1.Типы транзакций (например, серия высокоценных операций с криптовалютой за короткий период времени);
33.2.Шаблоны транзакций (например, частые переводы больших сумм криптовалют в течение определенного периода времени, на один и тот же счет от более чем одного человека);
33.3.Анонимность (например, несколько кошельков с криптовалютой, управляемых с одного IP-адреса, IP-адреса, связанные с подозрительными источниками);
33.4.Отправители и получатели (например, пожилые или финансово уязвимые клиенты, участвующие в крупных операциях с криптовалютами);
33.5.Источник средств (например, операции с аккаунтами криптовалютной системы, связанные с незаконной деятельностью, такими как мошенничество, вымогательство и т. п. а).
34.Всем сотрудникам компании без исключения запрещено информировать клиента или любого другого лица, что информация об операциях или транзакций клиента, или любая другая информация, была предоставлена любому надзорному органу.
35.Компания или ее сотрудники не несут ответственности перед клиентом за невыполнение договорных обязательств или за ущерб, если это произошло в результате приостановки операции или сделки или из-за непредоставления клиентом данных, подтверждающих его личность, или предоставления неполной или неверной информации, или если клиент или его представитель уклоняется от предоставления информации, необходимой для его идентификации.

IV.ПРИМЕНЕНИЕ САНКЦИЙ

36.Сотрудник по борьбе с отмыванием денег — это сотрудник, назначенный Компанией, который организует реализацию финансовых санкций, отвечает за регулярное обновление списка организаций, подпадающих под финансовые санкции, или выбор правомочных сторонних поставщиков для обеспечения консолидированного обновления международных списков финансовых санкций и контроль качества их услуг.
37.Компания должна:
37.1. Применять финансовые санкции.
37.2.Проверять по сводным базам данных, используемым Компанией, а в случае их отсутствия или неработоспособности - по прямым источникам, не включен ли клиент Компании и его бенефициарный владелец в список организаций и их групп, на которые распространяются резолюции Совета Безопасности ООН по борьбе с терроризмом.
37.3.уделять особое внимание клиентам из стран, включенных в списки государств и территорий, не сотрудничающих с ФАТФ, а также операциям или сделкам, осуществляемым ими или от их имени.
38.Сотрудникам и клиентам компании запрещено:
38.1.совершать действия, запрещенные международными санкциями, введенными на Сейшельских островах.
38.2.совершать операции, противоречащие международным санкциям, введенным на Сейшельских островах.
38.3.брать на себя новые обязательства, выполнение которых будет противоречить международным санкциям, введенным в отношении Сейшельских Островов.

V.ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА И БЕНЕФИЦИАРНОГО СОБСТВЕННИКА

39.Сотрудники Компании, в функции которых входит осуществление деятельности по предотвращению ОД/ФТ (далее - Ответственные сотрудники), несут ответственность за идентификацию клиента, его представителя и бенефициарного владельца, сбор и первичную проверку данных и документов клиента, его представителя и бенефициарного владельца.
40.Компания принимает меры по выявлению и проверке личности клиента, его представителя и бенефициарного владельца в следующих случаях:
40.1.Когда возникают сомнения относительно точности или подлинности ранее полученных сведений о клиенте и бенефициаре.
40.2.При любом другом случае, когда есть подозрение, что деятельность ОД/ФТ осуществляется, или будет осуществляться клиентом.
41.Ответственные сотрудники Компании отвечают за проверку качества досье клиента, проверяя данные в независимых надежных источниках, доступных Компании (списки политически значимых лиц, международные санкции и т.д.). Эти ответственные сотрудники также проводят оценку рисков и отнесение клиента к категории риска, а также другие комплаенс-процедуры, предусмотренные Политикой.
42.После сбора всей необходимой информации о клиенте (заполненных анкет), ответственные сотрудники сначала определяют группу риска клиента.
43.При принятии решения о начале деловых отношений с клиентом, ответственные сотрудники, предоставляя услуги клиенту, должны продолжать контролировать клиента на регулярной основе.
44.Клиент и выгодополучатель должны предоставить следующие документы и информацию для целей идентификации:
44.1.Фотография одного из документов (паспорта, удостоверения личности или водительских прав);
44.2.Селфи с этим документом и листом, на котором сегодняшняя дата и подпись будут написаны вручную;
44.3.Подтверждение источников средств (фотографии, скриншоты, заявления);
44.4.Могут быть заданы следующие вопросы:
·Через какую платформу средства поступили к вам? Пожалуйста, предоставьте скриншоты из кошелёка/ платформе выплат истории.
·За какую услугу вы получили средства?
·Какова сумма, дата и время совершения операции?
·Через какое контактное лицо вы связывались с отправителем средств? Пожалуйста, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где мы можем видеть подтверждение отправки средств.
45.Компания имеет право запрашивать дополнительные документы, не указанные в настоящем разделе, если это необходимо.
46.Компания считает предоставленную документацию из формы клиента приемлемой только в том случае, если отсканированные копии и/или качественные фотографии предоставляются Компании.
47.Если ответственный сотрудник определяет клиента как клиента с низким риском, то Компания может не применять правила, указанные в пункте 44 настоящей политики.
48.Если ответственный сотрудник определяет категорию клиентов как категорию высокого риска, в дополнение к документам, указанным в пункте 44 настоящей политики, компания должна:
48.1.получить дополнительную информацию о клиенте и бенефициарном собственнике;
48.2.получение дополнительной информации о предполагаемом характере деловых отношений;
48.3.получение информации о источниках средств и источников богатства клиента и бенефициарного собственника;
48.4.получить информацию о причинах предполагаемых или совершенных сделок;
48.5.проведение EODD текущего делового сотрудничества с ними путем увеличения числа и сроков применения мер контроля, а также выбора моделей операций, требующих дальнейшего изучения.
49.Запрещено совершать сделки, устанавливать или продолжать деловые отношения, предоставлять услуги, когда идентификация клиента не является возможным в соответствии с настоящей политикой:
49.1.если клиент не предоставляет данные, подтверждающие его личность.
49.2.если клиент не предоставляет все данные или данные являются неправильными.
49.3.если клиент или его представитель не предоставляют информацию, необходимую для его идентификации, или не предоставляют информацию, необходимую для идентификации бенефициарного собственника, или предоставленные данные являются недостаточными.
50.Если клиент уклоняется или отказывается предоставить Компании дополнительную информацию по ее запросу и в установленные сроки, Компания принимает меры по снижению риска ОД/ФТ в соответствии с настоящей Политикой. Компания также может отказать в совершении сделок или операций, приостановить операции или прекратить деловые отношения с клиентом.
51.Если надлежащее выявление, проверка или последующее наблюдение невозможно, ответственные сотрудники компании, которые замечают такой случай должны немедленно уведомить сотрудника компании по борьбе с отмыванием денег.
52.Клиент и/или его представитель должны выполнять проверку личности удаленно с помощью инструментов, представленных компанией.
53.Документы, данные или информация, представленные Компании в ходе идентификации клиента и бенефициарного владельца должны оставаться правдивыми, точными и актуальными на протяжении всего делового отношения с Компанией.
54.Данные о клиентах, как существующих, так и новых, обновляются по мере изменения обстоятельств, связанных с клиентом, по мере возникновения новых обстоятельств, и периодически в зависимости от уровня риска клиента.
55.Обновление данных означает обязательную проверку наличия у Компании актуальной информации о клиенте, его представителях и бенефициарных владельцах. Необходимо убедиться, что сделки и/или операции, совершенные клиентом к настоящему времени, соответствуют имеющейся у Компании информации о клиенте, его деятельности и источнике средств.
56.В ходе проверки всегда обязательно проводится проверка клиентов на предмет включения в санкционные списки, изменения их статуса политически значимых лиц или наличия какой-либо негативной информации. Если функциональность используемых Компанией систем позволяет, такая проверка не должна быть периодической, а осуществляется на постоянной основе через консолидированные базы данных, где после ввода информация о клиенте постоянно проверяется, а любые изменения в статусе клиента доводятся до сведения генерального директора Компании, который периодически просматривает системные оповещения на предмет возможных новых результатов, связанных с изменением статуса клиента, и принимает соответствующие меры.
57.Доказательства проверки хранятся в электронном файле клиента в базе данных компании.

VI.KYC И НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)

58.Надлежащая проверка клиентов (CDD) является ключевой ответственностью компании в осуществлении предотвращения ML/TF и включает:
58.1.Идентификация и проверка клиентов на основе представленных документов, данных и информации, полученных из независимого и надежного источника.
58.2.Идентификация бенефициарного владельца и принятие разумных мер для проверки того, что названное лицо действительно является конечным бенефициарным владельцем, а также для проверки его личности.
59.Данные, предоставленные клиентом, должны проверяться на основе документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника.
60.Информация должна проверяться с помощью различных средств и имеющихся источников, включая:
60.1.проверка достоверности полученной информации (наличие нелогичных или необъяснимых фактов, несоответствий).
60.2.сопоставление информации, предоставленной клиентом, с содержанием официальных документов, предоставленных заказчиком или полученных по инициативе Компании, сведений, содержащихся в государственных реестрах.
60.3.использование адресного поиска в Интернете: например, ввод имени клиента и определенных ключевых слов в зависимости от контекста поиска, использование информации, доступной в социальных сетях, для выявления связей с клиентом, и т.д..
60.4.использование других надежных источников в зависимости от информации, подлежащей проверке.

VII.ХРАНЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ

61.Копии документов, удостоверяющих личность клиента, идентификационные данные бенефициарного владельца, иные данные, полученные в ходе идентификации клиента, документация хранятся в течение 8 лет с даты прекращения сделок или деловых отношений с клиентом.
62.Деловая переписка с клиентом должна храниться в течение 5 лет с момента завершения сделок или деловых отношений с клиентом в бумажном или электронном виде.
63.Документы или информация, подтверждающие операцию или сделку или другие правовые инструменты, связанные с выполнением операций или транзакций должны храниться в течение 8 лет с даты операции или сделки.
64.Документы, анализирующие результаты расследования сделки, хранятся в электронной базе данных на 5 лет.
65.Срок хранения может быть дополнительно продлен на период не более двух лет по мотивированному указанию компетентного органа.

VIII. ОБУЧЕНИЕ СОТРУДНИКОВ КОМПАНИИ

66.Все сотрудники Компании должны быть ознакомлены с Политикой при назначении на должность под роспись. Генеральный директор Компании обязан обеспечить ознакомление всех вновь принятых сотрудников с настоящей Политикой в письменной форме и проведение обучения в зависимости от выполняемых работником функций.
67.Компания должна пересмотреть и, при необходимости, обновить свои процедуры внутреннего контроля:
67.1.усилить применимые процедуры внутреннего контроля в связи с изменениями в законодательстве Сейшельских Островов по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма.
67.2.о значительных событиях или изменениях в управлении и операциях Компании.
67.3.периодический контроль за осуществлением и адекватностью процедур внутреннего контроля.
68.Генеральный директор Компании обязан обеспечить осведомленность соответствующих сотрудников Компании о законодательных актах и требованиях, применимых к ним, а также о положениях настоящей Политики. Эти меры должны включать участие соответствующих сотрудников в специальных программах непрерывного обучения, чтобы помочь им распознать действия, которые могут быть связаны с ОД/ФТ, и проинструктировать их о том, как действовать в таких случаях.
69.Ответственные сотрудники должны постоянно повышать свою квалификацию, следя за обновлениями законодательства Европейского союза, рекомендациями FATF и других организаций, стремиться участвовать в обучении по вопросам предотвращения ОД/ФТ и применения международных санкций (курсы, семинары, стажировки и т.д.).
70.Генеральный директор Компании также определяет необходимость внутреннего обучения сотрудников Компании. Любой другой сотрудник отдела комплаенс также может указать на такую необходимость.
71.Генеральный директор Компании обязан обеспечить своевременное информирование сотрудников Компании о существенных событиях, происходящих в Компании или за ее пределами, инцидентах, влияющих на эффективность предотвращения ОД/ФТ или санкций.

IX.ФИНАЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

72.Реализацию мер по предотвращению ОД/ФТ организует сотрудник по ПОД/ФТ.
73.Генеральный директор Компании обязан обеспечить доступ сотрудников по ПОД/ФТ ко всей информации, необходимой для выполнения их функций, включая информацию, касающуюся личности клиента и деловых отношений клиента-бенефициарного владельца, кассовых операций и сделок, а также иную информацию.
74.Настоящая Политика утверждается генеральным директором и специалистом по ПОД/ФТ Компании. Настоящая Политика и приложения к ней вступают в силу с даты ее утверждения, если не указано иное. Политика может быть отозвана, изменена и/или дополнена только по решению Генерального директора и Специалиста по ПОД/ФТ Компании и вступает в силу на следующий день после даты принятия таких изменений и/или дополнений. Все сотрудники Компании незамедлительно ознакомлены с изменениями.

Приложение 1 к

Политика в области предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма Codewise Inc

МАТРИЦА ОЦЕНКИ ФАКТОРОВ РИСКА КЛИЕНТОВ